Entenda o impacto do desequilíbrio financeiro na sua saúde mental

Se você chega ao fim do mês com todas as contas em dia e até com alguma sobra para poupar ou aplicar, receba nossos parabéns e nem precisa continuar a leitura deste texto. Mas, caso esteja incluído no grande número de brasileiros endividados, não deixe de conhecer as possíveis consequências disso – e não só para o seu bolso, mas também para sua saúde física e mental.

Segundo pesquisa realizada pela Serasa em parceria com o Instituto Opinion Box, as dívidas estão tirando o sono de 83% dos brasileiros inadimplentes. Além da insônia, o endividamento também traz outros impactos na saúde mental.

De acordo com levantamento feito pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com a Offerwise Pesquisas, junto a brasileiros com contas em atraso há mais de três meses, 82% dos entrevistados revelam ter sofrido algum tipo de efeito na saúde física ou mental por conta no atraso no pagamento das contas.

Entre as principais consequências, 66% dos entrevistados relataram alterações no sono, para mais ou para menos; 60%, menos vontade de socializar com outras pessoas; e 51%, alterações no apetite. A par disso, um percentual expressivo admite descarregar a ansiedade no vício com o cigarro, no excesso de comida ou de álcool (37%) e nas compras por impulso (26%).

A pesquisa revela ainda que 97% dos entrevistados sofreram efeitos negativos com a inadimplência, dos quais 84% ficaram preocupados, 74% sentiram-se ansiosos, 65% estressados ou irritados, 64% angustiados e outros 64% envergonhados.

Impacto das dívidas no padrão de vida

De acordo com o levantamento da CNDL, 88% dos inadimplentes relataram ter sofrido o impacto negativo das dívidas em seu padrão de vida.

Por causa das dívidas, 38% têm evitado comprar roupas e calçados, 36% evitam sair com pessoas que as incentivam a consumir e 34% evitam fazer compras a prazo.

Ainda segundo a pesquisa, 76% dos consumidores tentaram tomar algum tipo de crédito no último ano, sendo 53% para pagar dívidas e 23% para comprar algo. Já 30% nem tentaram, principalmente entre as classes C, D e E.

Entre os que tentaram contrair crédito, 75% conseguiram, sendo as modalidades mais frequentes o empréstimo bancário (39%), o cartão de crédito que já possuíam (21%) e o cheque especial (15%). Mas 24% relataram não ter obtido liberação.

O peso da inadimplência

Da mesma forma que as emoções podem levar a gastos excessivos ou impensados, a inadimplência gera impactos emocionais negativos nos consumidores. Seis em cada dez inadimplentes (66%) dizem ter um nível de preocupação alto ou muito alto frente às dívidas em atraso há mais de três meses, enquanto 19% têm um nível médio e 12% estão um pouco preocupados.

Questionados sobre o maior temor frente às dívidas, 34% receiam não conseguir pagar as contas em atraso, 10% temem ser considerados desonestos e 9%, ter que rebaixar o padrão de vida para pagar dívidas.

Segundo a especialista em finanças da CNDL, Merula Borges, as pessoas em situação de endividamento grave correm o risco, em momento de desespero, de buscar alternativas que podem piorar sua situação financeira.

As dívidas em atraso também podem ter impacto no âmbito profissional e social dos inadimplentes. Mais da metade dos entrevistados (56%) afirmam que as dívidas afetaram suas relações sociais; 48% dizem ter ficado mais irritados e intolerantes com as pessoas próximas e 39% reconhecem ter sido mais descuidados com o bem-estar da família.

Em relação ao trabalho, 57% dos endividados relataram problemas no âmbito profissional após a inadimplência, sendo que 43% têm ficado mais desatentos ou improdutivos, 37% têm produzido menos e 35% estão impacientes com os colegas. 

Como a Crediativos pode ajudar você a sair das dívidas

Como vimos, estar com as contas em dia e manter uma boa gestão das finanças pessoais costuma ser um fator decisivo para o nosso equilíbrio e qualidade mental. Afinal, para a grande maioria das pessoas, ter pendências financeiras está entre as principais fontes de stress, preocupação e ansiedade, tornando-se um empecilho para uma vida mais tranquila e feliz.

Portanto, se você está perdendo o seu sono buscando formas de se livrar daquela dívida atrasada para limpar o seu nome e reconquistar o seu bem-estar emocional, o primeiro passo é entrar em contato com o credor para conseguir um acordo que ofereça melhores condições de pagamento ou descontos significativos para quitação.

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